Виды кредитов для малого бизнеса.

Дата публикации: 22.04.2009

Одно из важнейших направлений экономической деятельности правительства — развитие кредитования малого и среднего бизнеса. Малый бизнес — это значительный сектор экономической структуры государства. Например, доля производства продукции и услуг МП составляет примерно 12% от общего объема ВВП, и оборот таких предприятий растет с каждым годом.

Банковские учреждения предлагают специальные кредиты для развития малого бизнеса. Если Вы намерены взять кредит, подумайте, для чего он Вам нужен, какую сумму Вы хотите взять, и ознакомьтесь с условиями кредитования. А сейчас рассмотрим самые распространенные виды кредитов для малого бизнеса.

Овердрафт



Один из основных видов кредита для малого бизнеса — овердрафт. Воспользоваться овердрафтом могут только те предприятия, у которых имеется расчетный счет в банке.

Разрешенный овердрафт — это схема, согласно которой заемщик, договорившись с кредитором, может превысить денежный лимит средств на счете. Таким образом, овердрафт — это сумма, взятая предпринимателем сверх имеющихся на счету средств.

Неразрешенный овердрафт возникает, когда предприятие решит использовать больше средств, чем есть на счете, без согласования с банком. В этом случае к нему применяются штрафные санкции, на которые начисляются проценты по кредиту. Такой вид кредита весьма удобен: по мере того, как уменьшается минусовый баланс, снижается и плата за пользование средствами банка.

Ставки по овердрафту, как правило, не превышают 10-20%, а платежи по кредиту начисляются ежедневно. Нередко банки предоставляют заемщикам беспроцентный период в несколько дней.

Виды разрешенного овердрафта:

  • Авансовый овердрафт;
  • Технический овердрафт — под платежи, оформленные за счет заемщика;
  • Овердрафт под инкассацию — большая часть денежных поступлений на счет осуществляется заемщиком и пр.

Чем хорош данный вид кредита, так это тем, что для его получения не требуется залог. Банк возьмет только личное поручительство заемщика. Как правило, овердрафтный договор действует в течение одного года, а сам кредит выдается на три месяца. Так как срок погашения овердрафта очень мал, заемщик, прежде чем взять его, должен быть уверен, что сможет рассчитаться по кредиту за короткое время.

Кредитные линии



Кредитная линия, или кредитный договор, заключается в следующем. Банк обязуется выдавать заемщику определенные суммы в течение какого-либо времени, то есть открыть кредитную линию. Суммы кредитов выдаются в пределах установленного лимита. При этом кредитная линия — это как соглашение с банком, так и выдаваемая сумма. Есть две разновидности кредитных линий.

Первая предусматривает наличие лимита выдач. Между заемщиком и кредитором заключается договор, в котором оговаривается максимальный размер денежных средств, предоставляемый заемщику в течение какого-либо срока.

Вторая предоставляется под лимит задолженности, иначе она называется возобновляемым или револьверным кредитом. В этом случае в течение всего срока действия договора банк выдает заемщику неограниченное количество кредитных траншей, сумма которых не может превышать сумму кредитной линии по договору. Если заемщик погашает часть долга, то он может еще взять кредит, не превышающий недоиспользованный лимит.

Такой кредит дается на срок не более 2-х лет, а сроки пользования кредитными траншами, как правило, составляют 3-6 месяцев. Ставки процента по кредитам рассчитываются индивидуально и зависят от цели и срока кредита, финансового положения заемщика и прочих факторов.

Помните: неважно, какой вид кредита Вы выберете, важно сначала оценить свои финансовые возможности и перспективы развития фирмы и соотнести их с требованиями банка.

Все публикации